Кредитная бизнес карта от Cбербанка

Кредитная бизнес-карта для юридических лиц и ИП в Сбербанке появилась в конце 2017 года. Аналогичный продукт для представителей бизнеса выпускают Тинькофф Банк, Ренессанс Кредит, Райффайзенбанк и другие участники рынка. Карта является универсальным инструментом и активно используется как устоявшимися бизнесменами для финансирования небольших расходов, так и начинающим бизнесом.

Кредитная бизнес карта Сбербанка: что это такое

Так называемая Карта «Бизнес без купюр» – впервые внедрена Сбербанком и доступна для оформления и подачи заявки онлайн.

Разработана для представителей микро – и малого бизнеса, выручках которых не превышает 400 млн. рублей в год. Ее срок действия составляет 3 года. Максимальный лимит по кредитной бизнес-карте Сбербанка составляет 1 млн. рублей, минимальный — 100 тысяч рублей.

Сбербанк выпускает карты платежных систем Виза и МастерКард. Однако, при презентации продукта склоняется к MasterCard. Держателю кредитной карты сбербанка доступны все привилегии от выбранной платежной системы. При использовании MasterCard Sberbank можно подключить опцию начисления кэш-бека. Для этого достаточно заполнить на официальном сайте виртуальную анкету, где указывает первые и последние 4 цифры карты и ФИО держателя.

По кредитке доступны следующие операции:

  • безналичная оплата в торгово-сервисных точках;
  • оплата в интернете;
  • совершение безналичных операций за пределами страны;
  • снятие наличных через кассу банка или банкоматы.

Запрещенные операции по карте:

  • перевод кредитных средств на счета юридических лиц и ИП;
  • перевод средств частным лицам.

Кредитная бизнес карта Сбербанка: что это такое

Кредитка отображается в системе Сбербанк Бизнес Онлайн. При ее оформлении открывается специальный счет. Через личный кабинет интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн можно узнать остаток денежных средств и рекомендованный платеж, оплатить задолженность и сформировать выписку по совершенным операциям. При возникновении вопросов можно получить консультацию в службе поддержки, позвонив по бесплатному номеру 88005555777 или написав сообщение в разделе «Письма в банк».

Важно! Необходимо своевременно погашать долг, так как кредитор передает информацию о платежной дисциплине в БКИ. Просроченные платежи являются причиной отказа в предоставлении заемных средств на развитие бизнеса по другим продуктам.

Тарифы по кредитной карте Сбербанка для бизнеса

Кредитная карта не предоставляется бесплатно всем категориям корпоративных клиентов. Стоимость ее обслуживания составляет 2500 рублей в год. Плата списывается единовременно в момент получения. Для контроля за расходными операциями клиент может подключить Мобильный банк (стоимость — 60 рублей в месяц).

Справочник тарифов предусматривает 2 способа как снять деньги с бизнес-карты Сбербанка: через кассу банка или банкомат. Величина тарифа является одинаковой. Комиссия за снятие наличных составляет 7% от суммы, минимум 300 рублей. Грейс-период распространяется на обналичивание средств, что является отличительной особенностью кредитки для юридических лиц от аналогичного продукта для частных клиентов.

Бесплатный кредитный период по кредитной карте Сбербанка для бизнеса

Беспроцентный период по бизнес-карте для ООО и ИП составляет до 50 дней. Его отсчет начинается с момента совершения первой операции. При получении карты автоматически списывается плата за ее обслуживание, то есть фактически начинает действовать грейс-период. Если эту задолженность погасить на 2 или 3 день, то льготный период восстанавливается.

Предусмотрено 3 способа, как перевести деньги на бизнес-карту Сбербанка:

  1. Через устройства самообслуживания. Достаточно вставить платежный инструмент и внести наличные.
  2. Через интернет-банк. Пользователь может сформировать платежное поручение по реквизитам или погасить задолженность, воспользовавшись вкладкой «Перевод между своими счетами». Деньги поступают мгновенно.
  3. Через кассу банка. Операция совершается через объявление на взнос наличных. За совершение операции взимается плата в размере 0,24% от суммы.

Важно! Клиенту необходимо вносить ежемесячно 5% от суммы задолженности. Информация о величине обязательного платежа направляется клиенту по СМС и на адрес электронной почты за 5 дней до отчетной даты. Сведения дублируются в день погашения платежа. Важно погашать задолженность именно в дату платежа, так как в противном случае деньги будут направлены на снижение общего долга (по регулярному взносу клиент выйдет на просрочку). Это существенный минус продукта, требующий доработки.

При отсутствии возможности погасить долг в срок грейс-период аннулируется. Долг клиента разделяется на 12 месяцев и на него начисляется плата в размере 21% годовых.

Партнеры при использовании карты

Увеличенный грейс-период доступен при использовании карты у партнеров. На данный момент их всего 5. Информация представлена на официальном сайте банка. Все предприятия относятся к нефтегазовой сфере, что особенно актуально для представителей бизнеса, имеющих большой автопарк.

Таблица 1.

Основные партнеры банка, предоставляющие рассрочку по кредитке для бизнеса

Наименование предприятия Срок грейс-периода, дн.
Лукойл 60
АЗС-Н1 65
АЗС – Н3 65
ПТМ 60
Туймаада-Нефть 65

Как оформить бизнес карту Сбербанка

Продукт предоставляется по технологии «Кредитная фабрика». Он предусматривает упрощенный анализ в части отсутствия выездной проверки на место ведения бизнеса для подтверждения платежеспособности заемщика. Проводится телефонная верификация подразделением андеррайтинга.

Для индивидуального предпринимателя отменено требование предоставления поручительства. Для ООО в качестве поручителя выступает собственник.

Документы для оформления кредитной карты для бизнеса

Пакет для рассмотрения заявки включает регистрационные и финансовые документы. Для ООО необходимо предоставить годовую бухгалтерскую отчетность и декларацию за последний отчетный период. ИП достаточно лишь декларации или патента. Наличие квитанции об уплате налога в полном объеме — обязательное условие для всех соискателей.

Соискатель может подать заявку на официальном сайте, через интернет-банк или в офисе кредитора. При положительном решении необходимо посетить банк для подписания кредитной документации. Выпуск карты занимает до 2-х недель.

Сбербанк активно продвигает кредитную карту корпоративным клиентам. Положительным отличием продукта является распространение льготного периода на обналичивание средств. Есть и существенные недостатки: невозможность внесения регулярного платежа раньше отчетной даты и отображение операции в системе в течение 3-х дней. Карта требует усовершенствования.

Бизнес-карта с кэшбэком Сбербанка – отличный выбор для предпринимателя!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Мой Сбербанк
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: